Mieszkanie na krechę - kredytowe dylematy - strona 3
Raty, raty, raty
Bardzo istotne dla ogólnej kwoty zadłużenia jest to, czy będzie ono spłacane według rat równych czy malejących. Przy ratach równych na początku spłacamy więcej odsetek, a mniej rzeczywistego zadłużenia. Powoduje to, że odsetki nadal są liczone od sumy głównej i w ostatecznym rozliczeniu płacimy ich więcej. Przy ratach malejących pierwsza wpłata zawsze będzie najwyższa i dlatego nieraz może odstraszać potencjalnych klientów, jednak każda następna będzie na pewno mniejsza. Dzieje się tak dlatego, że przy ratach malejących suma zadłużenia szybciej się zmniejsza i odsetki liczone są od coraz to mniejszych kwot. - Osoba, która chce zminimalizować koszty zaciąganego kredytu powinna od każdego banku wziąć symulację spłaty kredytu - radzi dyr. Bogusz. - Jest to dokładne rozpisanie poszczególnych rat, dzięki któremu na samym końcu dowiemy się, ile przez cały okres kredytowania zapłacimy odsetek i ile prowizji.
W zawiązku z wyżej opisanymi różnicami tabela rankingu została podzielona na dwie części, w pierwszej znajdują się banki, które podały wysokość rat równych, w drugiej rat malejących. Widać tu dokładnie różnicę w wysokości pierwszej raty. W wariancie pierwszym, gdy kredyt udzielany jest w złotówkach na 80 tys. zł, a okres spłaty wyniesie 25 lat najniższa rata w systemie rat równych wynosi 805 zł (PKO BP), w systemie rat malejących 896 zł (Bank Zachdni WBK). Różnice są bardziej widoczne wraz ze wzrostem wysokości raty i tak w wariancie czwartym najniższa rata równa to 2216 zł (PeKaO SA), malejąca 2454 zł (Bank Zachodni WBK). Różnice występują także między wysokością rat spłacanych w tym samym systemie i tak np. dla wariantu drugiego najniższa rata równa wynosi 682 zł (PeKaO SA i ING Bank Śląski), najwyższa 1033 zł (Deutsche Bank). Warto w takim wypadku dokładniej przyjrzeć się wysokości oprocentowania i prowizji. W systemie rat malejących też występują różnice w ich wysokości i dla wariantu drugiego wynoszą odpowiednio najniższa 755 zł (Bank Zachodni WBK) i najwyższa 1121 zł (BISE).
