Przede wszystkim umowa

Jak wygląda umowa kredytu, jakie dokumenty wymagane są do jej podpisania i kiedy ogólne warunki umów mają moc prawną.

Umowa kredytu powinna być zawarta na piśmie, ale nie musi mieć formy aktu notarialnego. Wystarczy, że dokumenty podpiszą osoby zaciągające kredyt i upoważniony przedstawiciel banku. Przepisy prawa bankowego szczegółowo określają, co w takiej umowie powinno się znaleźć. Oczywiście muszą w niej być wyszczególnione dane obu stron umowy, czyli kredytobiorcy (klienta) i kredytodawcy (banku). Poza tym trzeba określić kwotę i walutę kredytu, a także cel, na który zostanie on udzielony. Banki niekiedy zastrzegają sobie prawo do kontroli  wykorzystania kredytu, ale jej zakres musi być określony w umowie.

Bardzo istotne jest dokładne określenie zasad i terminów spłaty kredytu, a także wysokości oprocentowania i warunków jego zmiany. Kredyty długoterminowe mają to do siebie, że udzielane są według oprocentowania zmiennego, oznacza to, że bank może zmienić oprocentowanie kredytu zarówno w górę, jak i w dół. Najczęściej oprocentowanie uzależnia się od obiektywnych wskaźników funkcjonujących w bankowości, np. EURIBOR (European Interbank Offered Rate) to stopa procentowa kredytów oferowanych na europejskim rynku, pod nazwą LIBOR (London Interbank Offered Rate) kryje się natomiast oprocentowanie, z jakim londyńskie banki skłonne są udzielić pożyczek w USD innym bankom. WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) zaś to w polskich bankach oprocentowanie kredytów dla innych banków.